Вобщем, у нас тут в одной темке дискуссия "за жизнь" началась и муж мой написал статью "по заказу"
Никого ни к чему не принуждаем и не занудствуем, повторяюсь.
И спорить как кому жить лучше и удобнее, да и наверно просто отвечать, что жили по накатанной схеме 100 лет и дальше проживём - имхо бессмысленно. У самих под носом сотни знакомых с разными жизнЯми.
-----------------------------------------
Добрый день, уважаемые собаководы. Моё имя Сергей, примерно год назад я учился по специальности «Финансовый консультант» и консультировал людей как грамотно распоряжаться своими деньгами. Сейчас я уже этим не занимаюсь, посвятив своё время семье и основной работе. Но, тем не менее, мы с Элиной до сих пор применяем те знания и навыки, которые я получил, занимаясь данной деятельностью. Я искренне считаю, что для современного человека очень важно быть финансово грамотным, знать, как можно накопить, сохранить и приумножить капитал. Тема финансовой грамотности очень обширна и я не ставлю перед собой целью рассказать всё, что знаю, я просто укажу основные направления, чтобы вы сами смогли сориентироваться в будущем.
Основные способы накопления: Работа- работаешь на кого то, получаешь стабильный заработок, в той или иной степени зависишь от работодателя, можешь быть уволен.
Подработка - вторая работа или работа с нестабильным заработком.
Бизнес – обычно заработок выше, чем на наёмной работе, больше свободы, но есть и недостатки, о которых я здесь не буду говорить, потому, что психология бизнеса весьма обширная тема.
Активы (недвижимость, акции, что то другое, что приносит вам деньги) – источник так называемого резидуального дохода (чаще встречается термин "пассивный доход"). Это всё, что приносит нам доход, когда мы отдыхаем или занимаемся любимым делом, не связанным с работой. Формула финансовой независимости напрямую зависит от пассивного дохода и выглядит она так- финансово независимым человеком можно считать такого человека, пассивный доход которого превышает расход.
Основные способы сохранения и приумножения: Банковские вклады – малая доходность, малый риск, гибкое управление финансами (зависит от типа вклада).
Паевые инвестиционный фонды (ПИФы) - доходность зависит от типа ПИФа, риск выше, чем у вкладов, имеет смысл только при долгосрочных вложениях (более 3-х лет).
Общие фонды банковского управления (ОФБУ) – доходность больше, чем у ПИФов (из-за более широкого спектра инструментов инвестирования), риск тоже больше.
Акции – потенциально высокий доход, риск тоже большой. Для того, что бы грамотно торговать (спекулировать) на бирже, необходимо обладать специальными знаниями, впрочем если рассматривать долгосрочную перспективу, то купить пакет акций Лукойла, Сбербанка или другой компании из числа так называемых «голубых фишек» сейчас может каждый, стоят они на бирже ММВБ зачастую меньше 2000 рублей за пакет.
Форекс – потенциально высокий доход, очень большой риск. Сейчас очень сильно раскручивается данный способ зарабатывания денег, честно скажу я лично видел много людей, которые в стремлении подзаработать шли на Форекс, зачастую с последними деньгами, и теряли их, да еще и оставались должны. Даже широко разрекламированный гуру Форекса Джордж Сорес терял десятки миллионов долларов своих инвесторов (например, в 1998 году поставив на российский рубль), так что говорить о простом человеке без особых знаний. Одним словом, я не рекомендую людям без специальных знаний идти в Форекс, особенно с последними деньгами.
Накопительное страхование – это такой финансовый инструмент, который включает в себя страховку (обычно страхуется человек приносящий деньги в дом) и накопление наподобие банковского вклада.
Я перечислил основные способы накопления и приумножения капитала, есть и другие, но для начала хватит и этого.
В заключение хотел бы отметить еще несколько механизмов улучшения своего финансового благосостояния:
Активное участие в пенсионной реформе – недавно в нашей стране появилась возможность увеличить свою будущую пенсию. Это можно сделать несколькими способами- перевести накопительную часть своей пенсии под управление негосударственного пенсионного фонда или управляющую компанию, доходность которых в среднем превышает доходность государственного управляющей компании (Внешэкономбанк); самостоятельно производить дополнительные отчисления в пенсионный фонд, участвовать в программе софинансирования.
Использовать налоговые вычеты – согласно налоговому кодексу РФ каждый гражданин РФ имеет права на налоговые вычеты, в той или иной ситуации, например при покупке квартиры, при осуществлении дорогостоящего лечения и т.д. Выглядит это примерно так, Вы купили квартиру за 3 млн. рублей, в соответствии с ст. 220 налогового кодекса РФ Вы имеете право на налоговый вычет (сумма, необлагаемая налогом) которой в размере 2 млн. рублей. Вы пишете заявление в финансовый орган по месту работы о предоставлении налогового вычета, прикладываете к нему документы подтверждающие приобретение жилья и через какое то время начинаете получать зарплату больше, чем получали, в связи с тем, что у вас перестали изымать из зарплаты 13 % налог, это будет продолжаться до тех пор, пока сумма дополнительных выплат не станет 260 тыс. рублей (13% от 2 млн. рублей.).
Подушка безопасности – у каждого здравомыслящего человека должна быть финансовая подушка безопасности (в идеале она должна составлять примерно 3-х месячный доход семьи). Эта подушка нужна для обеспечения безопасности Вас и вашей семьи на случай увольнения или потери трудоспособности. Тех денег, которые находятся в этой подушке, должно хватить на жизнь без резкого снижения её уровня на то время пока Вы ищете работу или выздоравливаете после болезни. Жить без такой подушки, это рыть себе финансовую могилу. Причем средства в этой подушке безопасности желательно хранить там откуда Вы их можете быстро достать. Классический совет по формированию данной подушки, это откладывание 10% от дохода, в большинстве случаев это та сумма, которая не сильно повлияет на уровень жизни, но в будущем может быть очень полезна.
Главное правило инвестирования - сначала откладывать, потом тратить. Это очень сильное правило, помогающее накапливать и инвестировать запланированную сумму денег. Практика показывает, что если делать наоборот, откладывать, то что осталось в конце месяца, то эта сумма может сильно варьироваться, причем обычно в сторону уменьшения и на накопления необходимой суммы (например на покупку машины) потребуется гораздо больше времени.
Самое главное я решил написать в самом конце. Не важно, сколько Вы зарабатываете, какой у Вас пассивный доход, если Вы не умеете грамотно распоряжаться деньгами, всё это не имеет смысла. Основами финансовой независимости является ведение бюджета, как элемента контроля за доходами и расходами, и как результат инструмента анализа ваших действий на пути к финансовой независимости.
Возможно для кого то я ничего нового не открыл, возможно я сейчас написал о тех вещах, которые все и без того знают, но опыт моей консультативной деятельности говорит о том, что много людей либо не знают как прийти к финансовой независимости, либо по какой то причине не делают это.
Надеюсь, то что я здесь написал, будет полезно для многих из вас и вы станете более финансово свободными. Желаю успеха.
P.S. К скептикам. Действительно, в мире, а тем более в нашей стране происходило много различных неприятностей связанных с финансами населения, исчезали накопления, обесценивалась национальная валюта, это печально, но это тоже урок. Урок, который ничего нового нам всем не дал, он просто позволил вспомнить то, что мы знали и до этого, но почему то не делали. Один из принципов грамотного распоряжения свободными деньгами – не класть все яйца в одну корзину, это значит, что нельзя все деньги вкладывать в один финансовый инструмент. Причем желательно делать так, чтоб в финансовом портфеле были инструменты, которые являлись бы противовесом друг друга и если один бы падал, другой бы рос, как минимум не позволяя потерять вам все ваши сбережения.
А вообще вопрос «куда деть деньги, которые мне сейчас не нужны, чтоб они еще и приносили доход?», появляется только тогда, когда у человека есть такие (так называемы свободные) деньги. Если человеку не хватает денег до следующей зарплаты, то он либо получает очень маленькую зарплату, либо не умеет распоряжаться деньгами. В первом случае поможет только смена деятельности, во втором трудное, но необходимое изменение привычек потребления.
- участник сейчас на форуме
- участник вне форума
